В первую очередь нужно понимать, что выбор банка зависит исключительно от запросов предпринимателя или компании. Универсального банка, который сможет удовлетворить потребности всех и каждого, просто не существует, но вот ключевые моменты, которые стоит выделить:

• условия обслуживания (здесь важно рассчитать, какую сумму придется потратить за год);
• наличие офлайн- и(или) цифрового офиса;
• наличие необходимых вам сервисов (снятие наличных и пополнение счета, заказ справок, выписок и т. д.);
• надежность банка (участие государства в капитале банка)*;
• размер активов (чем он больше, тем меньше вероятность, что с банком что-то случится);
• срок существования и отзывы в интернете.

* Чаще всего банки с активным участием государства имеют невыгодные условия расчетно-кассового обслуживания, в то время как коммерческие организации, напротив, идут на уступки.

1. Определить потребности и запросы компании.
2. Озвучить их банку и узнать, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц.
3. Подсчитать общую сумму годового обслуживания и соотнести ее со своим бюджетом.
4. Перепроверить все данные у банка еще раз.

Вывод: банк стоит выбирать, исходя из своих возможностей и потребностей.

Расчетный счет – это специальный банковский счет, который открывается для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. Его используют для операций, которые связаны с предпринимательской деятельностью:

• уплаты налогов и сборов;
• перечисления зарплаты сотрудникам;
• приема платежей от поставщиков и контрагентов;
• участия в государственных тендерах;
• приема оплаты через интернет-эквайринг.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет и может проводить расчет наличными (лимит – 100 тыс. ₽ в рамках одного договора). Юридические лица, в свою очередь, должны иметь расчетный счет и оплачивать штрафы, налоги или пени перечислением. Личный счет не может заменить расчетный.

Также к минусам можно отнести дополнительные платы за расчетно-кассовое обслуживание, но они, как правило, оправданы.

Расчетный счет можно закрыть при его неиспользовании. Также закон не запрещает иметь два (и более) расчетных счета – ИП и ООО.

При открытии счета клиент и банк заключают специальный договор, который регулируется статьей № 846 ГК РФ.

Финансово-кредитная организация обязана оформить сделку, если получила заявку и нет обоснованных законом причин для отказа, в ином случае клиент имеет право обратиться в суд.

Для подключения к банковским услугам РКО необходимо подать заявку и предоставить определенный перечень документов, с которым лучше ознакомиться в выбранном банке.

Расчетный счет можно открыть как в онлайн-, так и в офлайн-формате.

• НК РФ ст. 76. При наличии решений о приостановлении операций по расчетному счету банк не вправе открывать налогоплательщику новый счет.
• ФЗ РФ № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, где можно найти перечень оснований для отказа в открытии счета.

Основные причины, которые могут усложнить процесс открытия счета в банке:

1. Размер уставного капитала минимален или незначительно его превышает.
2. Несоответствие юридического и фактического адресов.
3. Одно лицо является учредителем, генеральным директором и главным бухгалтером компании.
4. Компания находится в черном списке другого банка.

В большинстве случаев блокировка счета связана со статьей № 115 ФЗ, которая была упомянута выше. Главное основание для приостановки работы счета – подозрение в отмывании доходов, полученных преступным путем. Подозрение может быть связано с рядом причин: от неверно заполненных документов до осуществления операций с использованием иностранной валюты.

Тем не менее причины могут быть и другими:

1. неуплата налогов и(или) невыполнение других требований налоговой службы;
2. несоответствие денежных операций деятельности ИП или ООО;
3. изменение документов без уведомления банка;
4. взыскание долга по решению суда;
5. сотрудничество с организациями, причастными к экстремистской или террористической деятельности.

Главное – выяснить причину в банке, далее следует предоставить документы, которые подтверждают законность ваших действий и устраняют ложные подозрения.

Если заморозка счета связана с неверно указанным юридическим адресом, то следует предоставить документы, где указан действительный адрес.

Если блокировка объясняется статьей № 115 ФЗ, то стоит подтвердить легальность действий, предоставив соответствующий документ. Такой алгоритм действий используется чаще всего.

Если же работа счета была приостановлена по требованию налоговой, узнать и устранить причину можно в ФНС.

Даже при отсутствии каких-либо нарушений со стороны ИП или ООО банк может допустить ошибку и заблокировать счет. Поэтому важно следовать определенным правилам, которые могут снизить риск неожиданной заморозки счета:

• Сохраняйте все документы о денежных операциях, чтобы в любой момент предоставить их банку.
• Не затягивайте с оплатой налогов, штрафов и прочих обязательных выплат, важно делать это своевременно.
• Старайтесь использовать разные карты для бизнеса и личных расходов.
• Не переводите крупные суммы сразу же после их поступления на счет.
• В случае смены адреса по возможности оперативно сообщите об этом банку.
• Все непонятные или спорные вопросы всегда уточняйте в банке несколько раз.

Контрольно-кассовая машина (ККМ) – это аппарат, который необходим как ИП, так и ООО для ведения бизнеса в сфере общепита. ККМ нужна для фиксирования финансовых операций, причем наиболее важная из них – функция выдачи чеков.

Для ИП и ООО выбор касс почти ничем не отличается, главное – понимать, какое количество товаров или услуг вы собираетесь продавать:

1. От 10 до 500 товаров – вам подойдет онлайн-касса.
2. От 500 товаров – лучше использовать фискальный регистратор (плюс компьютер с системой товароучета).

При этом для любой кассы нужен фискальный накопитель или аппарат, который передает всю информацию оператору фискальных данных (ОФД).

Онлайн-касса – это аппарат нового образца, оснащенный фискальным накопителем, что позволяет с помощью интернет-подключения передавать данные в ФНС (Федеральная налоговая служба). Согласно ФЗ № 54, предпринимателям, занимающимся торговлей или оказанием услуг, необходимо иметь такую технику.

Эквайринг – способ безналичной оплаты с помощью банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента при этом используется специальный терминал. Его основная функция – списание денег с карты потребителя и их перечисление на расчетный счет ИП или ООО.

Эквайринг нужен для возможности производить оплату без использования наличных, что, конечно же, упрощает жизнь как клиенту, так и продавцу.

Включает в себя все безналичные платежи с использованием терминала. Именно такой вид эквайринга используется в предприятиях общественного питания.

Отвечает за онлайн-оплату и не требует дополнительного оборудования.

Оплата по QR-коду все более популярна у потребителей. Оплата производится с помощью «Системы быстрых платежей» через мобильное приложение банка. Такой способ становится альтернативой эквайринга для предприятий малого бизнеса.

Важно: эквайринг не является онлайн-кассой.

Чаще всего деньги оказываются на расчетном счете на следующий рабочий день, но при определенных условиях заработанную сумму можно получить раньше, например при использовании оплаты по QR-коду.

Выбор банка. В первую очередь стоит понять запросы и потребности бизнеса, затем проанализировать, в какой именно организации они будут наиболее полно удовлетворены.

Кому нужен расчетный счет. Индивидуальным предпринимателям при использовании безналичной оплаты, а также юридическим лицам.

Выгодно ли иметь расчетный счет. Да, поскольку использование безналичного расчета само по себе сильно упрощает жизнь, не говоря уже о дополнительных преимуществах в виде расширения клиентской базы и возможности использовать интернет-эквайринг.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для ИП. Паспорт, свидетельство о регистрации, ИНН, ОРГНИП, налоговая отчетность (данный перечень – примерный, в каждом банке он свой).

Какие документы нужны для открытия расчетного счета для ООО. Паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия, учредительная документация, лицензии и доверенности, а также свидетельство о регистрации компании (данный перечень – примерный, в каждом банке он свой).

Блокировка счета. Самое важное – сохранять все документы, связанные с денежными операциями и бизнесом в целом. При правомерном поведении бояться нечего. Заморозка счета – решаемая проблема.

Кассовый аппарат. Сегодня и ИП, и ООО необходимо использовать машину нового образца – онлайн-кассу.

Эквайринг. Не является онлайн-кассой. Нужен для использования безналичной оплаты. При открытии кофейни, ресторана, бара и любого другого заведения общепита стоит использовать именно торговый эквайринг.